多款专属商业养老保险去年结算利率下调 仅1款产品同比有所上升******

　　记者 冷翠华

　　截至1月10日 ，除个别险企外，多数经营专属商业养老保险的险企都发布了产品2022年 的结算利率。纵向比较来看 ，2022年，受权益投资市场低迷影响，多款专属商业养老保险结算利率有所下调 ，仅1款产品结算利率同比有所上升 。横向比较来看 ，业内人士和部分消费者认为 ，专属商业养老保险在理财市场有较强竞争力，在个人养老金产品圈，专属商业养老保险也比较受欢迎。

　　最高结算利率为5.6%

　　专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点 ，首批试点公司为6家寿险公司。2022年3月1日起，专业养老保险公司获得参与试点资格，试点区域扩大至全国。

　　最早开展专属商业养老保险业务的寿险公司 ，已经披露了第二次年度结算收益率情况。整体来看，稳健型账户2022年年化结算利率在4.3%-5.15%之间，进取型账户2022年年化结算利率在4.6%-5.6%之间 。专属商业养老保险采取“保证+浮动” 的收益模式 ，与2021年的结算利率相比 ，多款产品2022年下调了结算利率，但都远高于最低保证利率 。专属商业养老险稳健型账户 的保证利率大多在2.5%-3% ，进取型账户 的保证利率大多在0%-1%。

　　具体来看，各人身险公司专属养老保险产品去年的结算利率分别为：新华保险-卓越优选稳健回报型账户投资组合5% ，与2021年持平，积极进取型5.15%(2021年5.50%) ；中国人寿-国寿鑫享宝A账户4.5%(2021年4.0%)，B账户5.0%，与2021年持平 ；泰康人寿-臻享百岁稳健型组合5.05%(2021年6.0%) ，进取型组合5.50%(2021年6.10%) ；泰康人寿-臻享百岁B款稳健型组合4.80% ，进取型组合5.0%；国民养老-共同富裕稳健型投资组合5.15%，积极型投资组合5.60%；人保寿险-福寿年年稳健型账户4.8%(2021年5%) ，进取型账户5.1%(2021年5.3%)；太平人寿-岁岁金生A账户4.00%(2021年4.50%) ，B账户5.10%(2021年5.35%) 。

　　值得注意的是 ，以上专属商业养老保险产品皆已纳入个人养老金产品投资范围。目前 ，共有7家保险公司的8款专属商业养老保险纳入该范围 。

　　此外，其他专属商业养老保险2022年 的结算收益率分别为：太保人寿-太保易生福稳健A账户4.3%(2021年4.8%) ，进取A账户4.8%(2021年5.3%) ；稳健B账户4.5%(2021年5.0%) ，进取B账户5.0%(2021年5.5%) 。同时，新华养老-盈佳人生稳健回报型和积极进取型投资组合去年的结算利率皆为4.60% 。

　　由此可见 ，2022年，多款专属商业养老保险下调了结算利率(由于产品上市时间不同，部分产品实际运营并非整年度，结算利率均为年化利率) ，仅1款产品上调了结算利率。对此，川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示 ，专属商业养老保险 的结算利率与险资的投资收益关联 ，险资投资收益下滑导致产品结算利率下调 。2022年 ，保险公司整体净利润出现同比下滑，主要是受投资端影响，资本市场大幅波动导致行业整体利润率下滑 。

　　相对优势明显

　　在专属商业养老保险中，目前已有8款产品纳入了个人养老金保险产品名单，因此，其投资收益率以及长期保值增值功能都备受关注 。

　　星图金融研究院研究员黄大智认为，从专属养老保险去年 的结算利率区间看，尽管和2021年相比大多略有下调 ，但横向比较来看，其收益率表现亮眼 ，具有很强的竞争力。

　　同时，专属商业养老保险具有“保证+浮动” 的收益模式，运作模式和基金理财等有较大区别。保底设置使得其收益率浮动较小，也适合相应风险偏好的投资者选择 。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为 ，专属商业养老保险 的产品设计既保证了稳健收益的下限 ，又带来了提高收益上限 的可能性 。同时，投资账户内的资金会随着投资收益增长而“复利”递增 ，长期投资优势更明显 ，持有时间越长收益越高，适合长期养老规划。

　　陈雳认为，对于养老金产品而言 ，保障是第一要务，投资收益率则位居其次，专属商业养老保险产品符合用户需求 ，竞争力整体较强；基金 、银行理财等产品相对而言有更高 的预期收益，但收益率取决于市场情况 ，波动性较大。

这些树枝 ，刷新认知！******

　　河南宋国故城遗址发现大面积千年桑、柏树枝

　　近400平方米的桑、柏树枝堆积层

　　近日在宋国故城遗址被发现

　　其保存状况较好

　　纹理结构清晰

　　这些树枝背后

　　藏着古代

　　令人惊叹 的建筑智慧

　　研究发现

　　大面积桑、柏树枝为宋代遗存

　　主要用于城墙地基 的加固保护

　　滑动长图了解一下吧！

　　记者从河南省商丘市文物考古研究院获悉

　　考古人员还发现了一批生活用具

　　及少量冶铸遗存等

　　此外 ，在城墙解剖过程中还发现大量纴木洞 、永定柱和榫卯槽等城墙修筑或补筑遗存

　　这些发现刷新了

　　人们对宋国故城遗址城墙修筑技术 的认识

　　也为研究两周至唐宋时期城墙建筑技术

　　提供了新材料

　　宋国故城遗址 是全国重点文物保护单位

　　是春秋五霸之一宋襄公曾经居住的宋国都城遗址上层层叠压着宋国故城汉代梁园城隋唐睢阳城隋唐宋州城宋代应天府城明代归德城等古城

　　呈现出“新城叠旧城”的地下奇观

　　目前，相关发掘研究工作还在推进中

　　更多神奇 的“古人智慧”

　　敬请期待 ！

　　策划 ：齐慧杰 、林嵬

　　监制 ：胡国香 、桂娟

　　记者：史林静 、李安

　　制图 ：聂毅

　　文案 ：赵露露

　　编辑：王晶晶 、唐颢宸

　　专家支持：中国社科院考古研究所研究员 、商丘市文物考古研究院院长岳洪彬